Παράταση του πλαφόν στα κυμαινόμενα επιτόκια των στεγαστικών

Η παράταση είχε προαναγγελθεί από τις τράπεζες ήδη από τον περασμένο Δεκέμβριο και ενώ η αποκλιμάκωση των επιτοκίων της ΕΚΤ αναμένεται να γίνει με αργούς ρυθμούς και αποφασίστηκε μετά και την… προτροπή του υπουργού Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κωστή Χατζηδάκη, την περασμένη εβδομάδα.

Η Εurobank ανακοίνωσε πρώτη ότι θα διατηρήσει το πλαφόν για άλλους 12 μήνες, με τους ίδιους όρους, που είχε ανακοινώσει τον Απρίλιο του 2023, ως κίνηση υποστήριξης και ανταμοιβής των δανειοληπτών που, παρά τις αλλεπάλληλες αυξήσεις επιτοκίων από την ΕΚΤ, κράτησαν μετά κόπων και βασάνων ενήμερα τα δάνειά τους.

Ανάλογες κινήσεις - ανακοινώσεις αναμένονται τις επόμενες ώρες και από τις υπόλοιπες τράπεζες, ώστε τα επιτόκια αναφοράς (euribor κ.λπ.) να διατηρηθούν στα επίπεδα του Μαρτίου 2023, δηλαδή στη ζώνη 2,70%-2-80% σε ό,τι αφορά το euribor 3μήνου, που χρησιμοποιείται ως βάση για την πλειονότητα των στεγαστικών δανείων και πάνω στο οποίο προστίθεται το επιτοκιακό περιθώριο της κάθε τράπεζας, σε κάθε δάνειο.

Με το «πάγωμα» του κυμαινόμενου επιτοκίου στα στεγαστικά, οι τράπεζες προστατεύουν όχι μόνο τους πελάτες τους αλλά και τα δανειακά τους χαρτοφυλάκια. Είναι χαρακτηριστικό ότι, από την αρχή του προγράμματος, την άνοιξη του 2023 μέχρι σήμερα, η συντριπτική πλειονότητα των εν λόγω δανείων, 422.000 δανειακές συμβάσεις, συνολικού ποσού 18 δισ. ευρώ, που εντάχθηκαν αυτόματα στο πρόγραμμα, έχουν παραμείνει ενήμερα.

H 12μηνη παράταση αποτυπώνει σε μεγάλο βαθμό την εκτίμηση των ελληνικών τραπεζών ότι το euribor 3μήνου θα αργήσει να επιστρέψει σε επίπεδα κάτω του 3% και φαίνεται ότι δεν προβλέπουν άμεση υποχώρηση της ακρίβειας και του πληθωρισμού που κατατρώει το διαθέσιμο εισόδημα των νοικοκυριών.

Σήμερα, το euribor 3μήνου προσεγγίζει το 4% (3,938% στις 3/3/2024). Υπενθυμίζεται ότι, στο πλαίσιο του προγράμματος για τα ενήμερα στεγαστικά κυμαινόμενου επιτοκίου δάνεια, οι τράπεζες μείωσαν, τον περασμένο Απρίλιο, κατά περίπου 20 εκατοστιαίες μονάδες τα επιτόκια βάσης (euribor, libor κ.λπ.) της 31η Μαρτίου 2023 και πάνω σε αυτό προσέθεσαν το αντίστοιχο περιθώριο (spread) και την προβλεπόμενη από τον νόμο εισφορά ώστε να διαμορφωθεί το «νέο» επιτόκιο.

Για παράδειγμα, για έναν συνεπή δανειολήπτη, με δάνειο 100.000 ευρώ, διάρκειας 20 ετών (το δάνειο είναι στην τράπεζα), το επιτόκιο «κλείδωσε» στο 5,35% (επιτόκιο βάσης 2,85% + 2,5% spread) και η δόση διαμορφώθηκε σε περίπου 690 ευρώ, έναντι 723 ευρώ που θα έπρεπε να καταβάλει όταν το euribor 3μήνου ήταν στο 3,50% και 753 ευρώ με euribor στο 4%. Σημειώνεται ότι οι χρηματοδοτικές ανάγκες του προγράμματος καλύπτονται από τις ίδιες τις τράπεζες, στο πλαίσιο των προγραμμάτων Εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης.

Σε ό,τι αφορά τα νέα στεγαστικά δάνεια, με τη ζήτηση να είναι ασθενική λόγω των υψηλών επιτοκίων και τις τράπεζες να αναζητούν τρόπους αναθέρμανσης, το spread (περιθώριο επιτοκίου) του κυμαινόμενου κινείται μεταξύ 1,6% - 2,7%, συν το euribor 3μήνου για τις περιπτώσεις προσημείωσης ακινήτου, και διαμορφώνεται ανάλογα με το προφίλ του πελάτη και τη σχέση του με την τράπεζα. Στην περίπτωση που επιλεγεί η εξασφάλιση με μετρητά, προθεσμιακή κατάθεση ή τίτλους (π.χ. αμοιβαία κεφάλαια), το επιτόκιο του δανείου μπορεί να είναι euribor 3μήνου συν περιθώριο επιτοκίου (spread) από 0,90%.

Στα «σταθερά» στεγαστικά, τα οποία προτιμώνται από την πλειοψηφία των δανειοληπτών παρά την προοπτική μείωσης των επιτοκίων της ΕΚΤ, το επιτόκιο διαμορφώνεται από 3%-4,7%, ανάλογα με τη διάρκεια του δανείου. Ωστόσο, όσοι επιλέγουν σταθερό επιτόκιο καθ’ όλη τη διάρκεια του δανείου, φαίνεται να προτιμούν τα 15ετή δάνεια, ενώ για περισσότερα χρόνια (20 – 30 έτη διάρκεια) επιλέγουν «μικτό» επιτόκιο, δηλαδή σταθερό τα πρώτα 3-5 χρόνια ή 10 χρόνια και στη συνέχεια κυμαινόμενο.

Στη Θεσσαλία

Αναστολή των πράξεων αναγκαστικής εκτέλεσης ώς τις 4 Σεπτεμβρίου 2024 επί κινητής ή ακίνητης περιουσίας για φυσικά πρόσωπα και επιχειρήσεις που επλήγησαν από πλημμύρες και τις κατολισθήσεις του περασμένου Σεπτεμβρίου στην Περιφέρεια Θεσσαλίας αποφάσισε ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κωστής Χατζηδάκης.

Η αναστολή για επιπλέον 6 μήνες αφορά τη διενέργεια πλειστηριασμών, κατασχέσεων, αποβολών και προσωπικών κρατήσεων, καθώς και των προθεσμιών άσκησης ένδικων μέσων και βοηθημάτων που αφορούν εκκρεμείς διαδικασίες αναγκαστικής εκτέλεσης επί της κινητής ή ακίνητης περιουσίας φυσικών και νομικών προσώπων, εξαιρουμένων των απαιτήσεων για διατροφή που όριζε προηγούμενη απόφαση (ΦΕΚ B’ 6444/10.11.2023). Σημειώνεται ότι προ της τροποποίησης της απόφασης η αναστολή ίσχυε έως και την 4η Μαρτίου 2024.

Δικαιούχοι της αναστολής είναι επιχειρήσεις που πιστοποιούνται ως πληγείσες από βεβαίωση της Περιφέρειας Θεσσαλίας και εντάσσονται στο πλαίσιο της κρατικής αρωγής προς πληττόμενες επιχειρήσεις, καθώς και τα φυσικά πρόσωπα, τα οποία πιστοποιείται ότι έχουν υποστεί ζημίες στις κατοικίες τους, στο πλαίσιο της ένταξής τους στο σχήμα παροχής στεγαστικής συνδρομής και αποζημίωσης οικοσκευής.