Ποιοι ξεπλένουν μαύρο χρήμα...

Eδώ και δύο μήνες οι πελάτες των τραπεζών παίρνουν ειδοποίηση από την τράπεζα με την οποία συναλλάσσονται ότι «έχουν ανεπιβεβαίωτα στοιχεία» και καλούνται να προσέλθουν προσωπικώς να επιβεβαιώσουν ποιοι είναι, να επαναβεβαιώσουν, καλύτερα, ότι πρόκειται για το ίδιο πρόσωπο και όχι κάποιο άλλο.

Το χαρτί της ειδοποίησης περιλαμβάνει τα στοιχεία που απαιτούνται να δηλωθούν βάσει εγγράφων:

• - διεύθυνση κατοικίας
• - επάγγελμα
• - ΑΦΜ
• - τηλέφωνο επικοινωνίας
• - Ερωτηματολόγιο Οικονομικού/Συναλλακτικού Προφίλ Φυσικών Προσώπων.

Ο υπάλληλος, εκτελώντας την εντολή της διοίκησης του υποκαταστήματος, του ζητεί τα στοιχεία:

• - αστυνομική ταυτότητα (για την πιστοποίηση του προσώπου του παρουσιαζόμενου)
• - εκκαθαριστικό της Εφορίας (για το οικονομικό, συναλλακτικό προφίλ)
• - πρόσφατο λογαριασμό ΔΕΗ ή ΕΥΔΑΠ (για το επιβεβαιωτικό της διεύθυνσης κατοικίας)
• - λογαριασμό σταθερού ή κινητού τηλεφώνου (για το επιβεβαιωτικό του αριθμού τηλεφώνου)
• - εκκαθαριστικό της μισθοδοσίας εάν είναι εργαζόμενος ή ενημερωτικό σημείωμα τριμήνου από το Ταμείο αν είναι συνταξιούχος (για το επιβεβαιωτικό του επαγγέλματος).

Αφού υπογράψει μετά κάποια χαρτιά με τα στοιχεία που έχει καταθέσει, δίνει επιπλέον δείγμα της υπογραφής του.

Εξυπακούεται ότι όλα αυτά τα στοιχεία, για μισθοδοσία, συντάξεις, φόρους, ακόμα και τα σχετικά με τους λογαριασμούς για ΔΕΗ, ΕΥΔΑΠ, τηλεφωνία τα έχει η τράπεζα, δεδομένου ότι οι συναλλαγές του γίνονται βάσει αυτών των στοιχείων.

Επιπλέον στο περίφημο Ερωτηματολόγιο Οικονομικού/Συναλλακτικού Προφίλ Φυσικών Προσώπων περιέχονται ουσιαστικά οι απαντήσεις από τις συναλλαγές με την τράπεζα από τότε που άρχισαν ώς τώρα.

Στην εύλογη απορία-ερώτηση γιατί χρειάζεται πάλι να δώσει αυτά τα στοιχεία, η απάντηση, κατ’ εντολή πάντοτε της διοίκησης της τράπεζας, είναι ότι τα ζητεί η τράπεζα για να «επιβεβαιωθούν».

Συμπληρωματικά η απάντηση έρχεται από το σχετικό έντυπο: «Το παρόν ερωτηματολόγιο έχει ως σκοπό τη δημιουργία οικονομικού-συναλλακτικού προφίλ των πελατών της τράπεζας (φυσικών/νομικών προσώπων) σύμφωνα με τις απαιτήσεις της απόφασης 281/17.03.09 της Επιτροπής Τραπεζικών και Πιστωτικών Θεμάτων της Τραπέζης της Ελλάδος όπως αυτή τροποποιήθηκε με την ΠΔ/ΤΕ 2652/29.02.2012».

Ο υπάλληλος λέει στον πελάτη ότι η διαδικασία αυτή γίνεται σε όλες τις τράπεζες, στο πλαίσιο της καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας καθώς και του ξεπλύματος μαύρου χρήματος.

Ψάχνοντας βρίσκει ότι η απόφαση της Τραπέζης της Ελλάδος στηρίζεται στον Ν. 3691/2008, ο οποίος ψηφίστηκε στη σχετική με το ίδιο αντικείμενο οδηγία της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, που εκδόθηκε το 2006 βάσει άλλης σχετικής οδηγίας του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου της Ευρωπαϊκής Ενωσης.

Επίσης ενσωματώθηκαν συστάσεις της (διεθνούς) Ομάδας Χρηματοπιστωτικής Δράσης και της Επιτροπής της Βασιλείας (της Ελβετίας), η οποία δεν έχει νομική προσωπικότητα, ιδρύθηκε το ’74 και συμμετέχουν σ’ αυτήν πλέον 26 χώρες από την Ευρώπη, την Αμερική και την Ασία και αποβλέπει κυρίως στη διασφάλιση της σταθερότητας του διεθνούς χρηματοπιστωτικού συστήματος και στη διαμόρφωση ισοδύναμων όρων ανταγωνισμού.

Οι τίτλοι είναι εντυπωσιακά βαρύγδουποι.

Το σκέφτεται ο πελάτης και αναλογίζεται τι γίνεται με αυτά που αποκαλύπτονται για τις εξωχώριες εταιρείες με τα Panama Papers (χαρτιά του Παναμά), που ανακαλύφθηκαν πρόσφατα με την παγκόσμια φοροδιαφυγή, με, με...

«Μέτρα» για τα «μάτια του κόσμου», για εντυπωσιασμό...

Και βλέπει ότι ήδη έχει περάσει μισή ώρα για τη «συναλλαγή» της «επιβεβαίωσης» των στοιχείων του. Αλλη τόση ώρα απασχολήθηκε και ο υπάλληλος της τράπεζας, που, βεβαίως, δεν ήταν ώρα παραγωγικής εργασίας. Αλλά και άλλη τόση ώρα, σχεδόν, περίμενε να έρθει η σειρά του.

Υπολογίζει πόσοι μπορεί να είναι οι πελάτες των τραπεζών στην Ελλάδα. Λίγο λιγότεροι από το σύνολο του πληθυσμού. Πόσες ώρες ξοδεύονται, σπαταλώνται καλύτερα, πόσες εργατοώρες, αν βάλουμε έστω μόνο 30 λεπτά για τον καθένα που προσέρχεται. Χάνονται λοιπόν εκατομμύρια ώρες. Σπαταλούν όμως τις ίδιες ώρες και κάποιοι «μεγαλόσχημοι», όπως διάσημοι σύμβουλοι πρώην πρωθυπουργών, διαπλεκόμενοι μεγαλοεκδότες, άλλοι «αστέρες» με μπλεξίματα σε τράπεζες της Κύπρου και της Ελλάδας κ.ο.κ.;

Αν μάλιστα επεκτείνουμε το θέμα σε επίπεδο Ευρωπαϊκής Ενωσης, για να μη φτάσουμε σε παγκόσμιο, αναρωτιέται κανείς πόσο θα ζαλιστεί από τον αριθμό που θα προκύψει για τις χαμένες ώρες!

Οι τράπεζες είναι χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, με ό,τι συνεπάγεται η αποστολή αυτή στην οικονομία του τόπου. Κι όμως, τις βλέπουμε να λειτουργούν ως φοροεισπράκτορες και διεκπεραιωτές κάθε συναλλαγής με Ταμεία, ΙΚΑ κ.λπ.

Και όσον αφορά τους υπαλλήλους τους, από περίπου 120 χιλιάδες, που ήταν πριν από την κρίση, σήμερα λειτουργούν με περίπου 50-60 χιλιάδες. Οταν σπαταλούν τόση ώρα «τζάμπα», πόσες ώρες μένουν για παραγωγική δουλειά;

Υποτίθεται ότι κύρια διακήρυξη, κύριο μέλημα των κρατούντων στο παρελθόν ήταν η πάταξη της γραφειοκρατίας, η απλοποίηση των διαδικασιών για τις συναλλαγές, συναλλαγές ον λάιν (on line), πρωτίστως για τις τράπεζες...