«Γκάζι» πάτησε ο εξωδικαστικός μηχανισμός τον Μάιο καθώς καταγράφεται ο υψηλότερος αριθμός ρυθμίσεων και οριστικών υποβολών στα δύο χρόνια λειτουργίας του, φτάνοντας συνολικά τις 5.435 ρυθμίσεις οφειλών που αντιστοιχούν σε 1,83 δισ. ευρώ αρχικών οφειλών και επιπλέον 515 εκατ. ευρώ βρίσκονται σε τελικό στάδιο ρύθμισης.
Τον μήνα Μάιο καταγράφηκε ιστορικό υψηλό με 805 νέες ρυθμίσεις και σύμφωνα με το αισιόδοξο σενάριο της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, στο επόμενο πεντάμηνο αναμένονται ρυθμίσεις 2,3 δισ. ευρώ και στο βασικό σενάριο 1,9 δισ. ευρώ.
Επίσης, ο αριθμός των νέων αιτήσεων που εισήχθησαν στην πλατφόρμα ενισχύθηκε τον μήνα Μάιο μετά τις πρόσφατες βελτιώσεις στον εξωδικαστικό μηχανισμό και ανήλθε σε 4.243, αυξημένος κατά 900 σε σχέση με τον μέσο όρο των έξι προηγούμενων μηνών. Αυξημένες κατά 50%, σε σχέση με τους προηγούμενους μήνες, ήταν και οι οριστικές υποβολές αιτήσεων.
Οπως ανέφερε στο συνέδριο Risk Management & Compliance που πραγματοποιήθηκε χθες ο διευθύνων σύμβουλος της doValue Τάσος Πανούσης, μέσω του εξωδικαστικού οι ρυθμίσεις «τρέχουν» με ρυθμό 150 εκατ. ευρώ τον μήνα και μέχρι το τέλος του χρόνου εκτιμάται ότι το συνολικό ποσό θα προσεγγίσει τα 2,5 δισ. ευρώ. Ωστόσο, απαιτούνται αλλαγές και βελτιώσεις για να λειτουργήσει ο μηχανισμός με μεγαλύτερη αποτελεσματικότητα.
Το «κούρεμα» μέσω εξωδικαστικού για οφειλές προς το Δημόσιο ανέρχεται σε 22,3% (μ.ό.), ενώ σε 32,6% ανέρχεται το μέσο ποσοστό διαγραφής χρέους για οφειλές προς χρηματοδοτικούς φορείς. Σημειώνεται ότι το 42% (766 εκατ. ευρώ) των ρυθμίσεων έχει λάβει ποσοστό διαγραφής μεγαλύτερο του 30%.
Ενα επίσης σημαντικό στοιχείο για την πορεία του εξωδικαστικού είναι η διατήρηση του ποσοστού εγκρισιμότητας από τους χρηματοδοτικούς φορείς (τράπεζες και κυρίως servicers) σε υψηλό επίπεδο, το οποίο κυμάνθηκε στο 72% το τελευταίο 6μηνο.
Εγκρισιμότητα
Για τις οφειλές κάτω των 200.000 ευρώ το ποσοστό εγκρισιμότητας διαμορφώνεται στο 75%, όπως ανέφερε από το βήμα του χθεσινού συνεδρίου η Μαρία Βέργη, general manager της Intrum. Πιο αναλυτικά, σε ό,τι αφορά την τρέχουσα εικόνα σχετικά με την εγκρισιμότητα των ρυθμίσεων:
● Από τα 9,4 δισ. ευρώ που έχουν υποβληθεί οριστικά, το 54% (5,1 δισ.) έχει αξιολογηθεί και από αυτά έχει εγκριθεί ρύθμιση για το 82% (4,2 δισ.).
● Από τα 2,5 δισ. ευρώ που έχουν αξιολογηθεί από το Δημόσιο έχει εγκριθεί το 92% (2,3 δισ.).
● Από τα 2,6 δισ. ευρώ που έχουν αξιολογηθεί από τους Χ.Φ. έχει εγκριθεί το 72% (1,9 δισ.).
Σε ό,τι αφορά την αποδοχή ρυθμίσεων –με βάση τις συνολικές οφειλές– από τους ίδιους τους οφειλέτες κινείται πέριξ του 58% στις πολυμερείς και στο περίπου 65% στις διμερείς (μ.ό. από την αρχή της χρονιάς). Σημειώνεται ότι το 61% των προτάσεων ρύθμισης έχει γίνει αποδεκτό από τους οφειλέτες (2,4 δισ. ευρώ από τα 3,9 δισ. ευρώ).
Οι ρυθμίσεις και οι τιτλοποιήσεις μείωσαν τα «κόκκινα» δάνεια στα 9 δισ. ευρώ
Ρυθμίσεις ύψους 7 δισ. ευρώ αναμένεται να πραγματοποιηθούν μέχρι το τέλος του 2023 ενώ το άνω του 80% των ανακτήσεων που έχουν πετύχει οι εταιρείες διαχείρισης (servicers) είναι από συναινετικές λύσεις, σύμφωνα με τον διευθύνοντα σύμβουλο της DoValue Τάσο Πανούση.
Οι servicers έχουν ρυθμίσει δάνεια άνω των 35 δισ. ευρώ, που αντιστοιχούν σε περισσότερους από 700.000 δανειολήπτες, και σε συνδυασμό με τις τιτλοποιήσεις σχεδόν 50 δισ. ευρώ που έγιναν μέσω του προγράμματος «Ηρακλής» τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια από 107 δισ. ευρώ το 2016 (δείκτης ΝPE 45% ) σήμερα έχουν μειωθεί σε περίπου 9 δισ. ευρώ (ΝPE ratio 6%-7%).
O Τάσος Πανούσης εκτίμησε ότι από τα 50 δισ. ευρώ των τιτλοποιήσεων, δάνεια ύψους 10 δισ. ευρώ θα μπορούσαν να επιστρέψουν στα τραπεζικά χαρτοφυλάκια τα επόμενα 2-5 χρόνια, αυξάνοντας το ενεργητικό και κατ’ επέκταση και τα έσοδα των τραπεζών.
Από την πλευρά της η Μαρία Βέργη, General Manager, Commercial Restructuring Solutions της Intrum Hellas, ανέφερε ότι λαμβάνεται ειδική πρόνοια για περιπτώσεις είτε ευάλωτων πολιτών βάσει των ειδικών διατάξεων, είτε ατόμων με ζητήματα υγείας, όπως επίσης δανειοληπτών με πρώτη κατοικία αξίας χαμηλότερης των 100.000 ευρώ.
Τόνισε εξάλλου ότι όλες οι εταιρείες διαχείρισης εποπτεύονται από την Τράπεζα της Ελλάδος και υπάγονται σε ένα αυστηρό εποπτικό και ρυθμιστικό πλαίσιο ενώ βελτιώνουν συνεχώς την επικοινωνία τους με τους δανειολήπτες αλλά και την αποτελεσματικότητά τους.
Η efsyn.gr θεωρεί αυτονόητο ότι οι αναγνώστες της έχουν το δικαίωμα του σχολιασμού, της κριτικής και της ελεύθερης έκφρασης και επιδιώκει την αμφίδρομη επικοινωνία μαζί τους.
Διευκρινίζουμε όμως ότι δεν θέλουμε ο χώρος σχολιασμού της ιστοσελίδας να μετατραπεί σε μια αρένα απαξίωσης και κανιβαλισμού προσώπων και θεσμών. Για τον λόγο αυτόν δεν δημοσιεύουμε σχόλια ρατσιστικού, υβριστικού, προσβλητικού ή σεξιστικού περιεχομένου. Επίσης, και σύμφωνα με τις αρχές της Εφημερίδας των Συντακτών, διατηρούμε ανοιχτό το μέτωπο απέναντι στον φασισμό και τις ποικίλες εκφράσεις του. Έτσι, επιφυλασσόμαστε του δικαιώματός μας να μην δημοσιεύουμε ανάλογα σχόλια.
Σε όσες περιπτώσεις κρίνουμε αναγκαίο, απαντάμε στα σχόλιά σας, επιδιώκοντας έναν ειλικρινή και καλόπιστο διάλογο.
Η efsyn.gr δεν δημοσιεύει σχόλια γραμμένα σε Greeklish.
Τέλος, τα ενυπόγραφα άρθρα εκφράζουν το συντάκτη τους και δε συμπίπτουν κατ' ανάγκην με την άποψη της εφημερίδας