Αντιμέτωπες με τη μάστιγα των «κόκκινων» δανείων και τη νέα ανακεφαλαιοποίηση, που μπορεί να φτάσει τα 25 δισ. ευρώ, είναι η κυβέρνηση και οι ελληνικές τράπεζες.
Νωρίτερα, μέχρι τις 22 Ιουλίου, θα πρέπει να ενσωματωθεί στο εθνικό δίκαιο η κοινοτική οδηγία BRRD, που ορίζει ότι η εξυγίανση των πιστωτικών ιδρυμάτων πρέπει να γίνεται εκ των έσω (bail in) και προβλέπει μεταξύ άλλων και «κούρεμα καταθέσεων» άνω των 100.000 ευρώ. Το σχετικό νομοσχέδιο είναι έτοιμο εδώ και μήνες, αλλά δεν είχε κατατεθεί προς ψήφιση στη Βουλή.
Ο χρόνος είναι ο μεγαλύτερος αντίπαλος, καθώς τα πιστωτικά ιδρύματα θα πρέπει να επαναλειτουργήσουν άμεσα, να αποκατασταθεί η ρευστότητα και φυσικά η φερεγγυότητά τους.
Προϋπόθεση για να ανοίξουν
Θα πρέπει να σημειωθεί ότι στην απόφασή της η σύνοδος κορυφής αναφέρει πως «έχει επίγνωση ότι η ταχεία λήψη απόφασης επί νέου προγράμματος αποτελεί προϋπόθεση για να ανοίξουν πάλι οι τράπεζες, ώστε να αποφευχθεί με τον τρόπο αυτό η αύξηση του συνολικού χρηματοδοτικού φακέλου. Η ΕΚΤ και ο ESM (σ.σ. Ευρωπαϊκός Μηχανισμός Σταθερότητας) θα διενεργήσουν συνολική αξιολόγηση μετά το καλοκαίρι. Το συνολικό αποθεματικό ασφάλειας θα καλύψει τις πιθανές κεφαλαιακές ελλείψεις μετά τη συνολική αξιολόγηση αφού εφαρμοστεί το νομοθετικό πλαίσιο».
Σε ό,τι αφορά τις ανάγκες ανακεφαλαιοποίησης, αρμόδιες πηγές αναφέρουν ότι η Τράπεζα της Ελλάδος σε συνεργασία με τις διοικήσεις των ελληνικών τραπεζών έχει ήδη κάνει τη σχετική προεργασία ώστε το αργότερο μέχρι το τέλος Αυγούστου να έχουν προσδιοριστεί οι ανάγκες της κάθε τράπεζας.
Ετσι, «τρέχει» ήδη η επικαιροποίηση της αξιολόγησης στοιχείων ενεργητικού (Asset Quality Review-AQR), ώστε να αποτυπωθεί η ζημιά από την αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων και να προσδιοριστεί ποια από αυτά είναι ανακτήσιμα και ποια όχι, να αποσαφηνιστεί πώς θα γίνει η διαχείριση των «κόκκινων» δανείων και φυσικά να «μετρηθούν» οι επιπτώσεις στα κεφάλαια των τραπεζών. Υπενθυμίζεται ότι στην AQR που διενεργήθηκε στους ισολογισμούς της 31ης Δεκεμβρίου 2013 από την ΕΚΤ και συμπεριελήφθη στα πανευρωπαϊκά stress tests ελέγχθηκε σχεδόν το 80% του δανειακού χαρτοφυλακίου των τραπεζών, αποτιμήθηκαν εξασφαλίσεις, ακίνητα κ.λπ.
Στη διάρκεια του 2014 τα μη εξυπηρετούμενα και σε καθυστέρηση δάνεια ξεπέρασαν τα 100 δισ. ευρώ, βαρύνοντας με ζημίες τα αποτελέσματα των τραπεζών, ενώ η επάρκεια των εποπτικών τους κεφαλαίων συρρικνώθηκε.
Σύμφωνα με πληροφορίες, δεν θα υπάρχουν αλλαγές στο πλαίσιο διαχείρισης των «κόκκινων» δανείων που προέβλεπε τη δημιουργία Ενδιάμεσου Δημόσιου Φορέα Ιδιωτικού Χρέους, καθώς εξ αρχής οι θεσμοί ήταν θετικοί στην πρόταση της ελληνικής κυβέρνησης.
Επιπρόσθετα, από τον Δεκέμβριο έφυγαν περισσότερα από 50 δισ. ευρώ καταθέσεων, με ό,τι συνεπάγεται αυτό για τη ρευστότητα, ενώ επιβλήθηκαν και capital controls. Να σημειωθεί εξάλλου πως λόγω της οικονομικής κατάστασης έχει πάει «πίσω» η υλοποίηση των πλάνων αναδιάρθρωσης των τραπεζών (πωλήσεις θυγατρικών κ.λπ.).
Tο κόστος της ανακεφαλαιοποίησης
Στο νέο πρόγραμμα του ESM θα περιλαμβάνεται αποθεματικό ασφαλείας ύψους 10-25 δισ. ευρώ για τον τραπεζικό τομέα ώστε να αντιμετωπιστούν οι πιθανές ανάγκες για την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών και το κόστος εξυγίανσης. Τα 10 δισ. ευρώ θα είναι άμεσα διαθέσιμα σε αυτόνομο λογαριασμό στον ESM και ουσιαστικά αποτελούν το «μαξιλάρι» κεφαλαίων του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (ΤΧΣ), το οποίο μεταφέρθηκε τον Φεβρουάριο στον ESM (EFSF).
Ανάλογα με τις ανάγκες που θα προκύψουν θα… αντλείται το ποσό των 25 δισ. ευρώ από τον ΕSM. Ωστόσο η αποπληρωμή αυτών των ποσών στον ΕSM θα γίνεται σταδιακά από τα έσοδα που θα παράγει το Ταμείο Ιδιωτικοποιήσεων.
Αυτό που μένει να αποσαφηνιστεί είναι αν στο Ταμείο Ιδιωτικοποιήσεων θα εκχωρηθούν και τραπεζικές μετοχές και συμμετοχές.
Στο προηγούμενο δάνειο του ESM προς τη χώρα μας, ύψους 131 δισ. ευρώ, για περίπου 38 δισ. ευρώ το ενέχυρο ήταν περιουσιακά στοιχεία του ΤΧΣ, δηλαδή οι τραπεζικές μετοχές.
Αναμένοντας τη ρευστότητα από τον ΕLA
Από μέρα σε μέρα μετατίθεται η λήψη μιας θετικής για το ελληνικό τραπεζικό σύστημα απόφασης από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Χθες το διοικητικό συμβούλιο αποφάσισε να διατηρήσει αμετάβλητο το ύψος του ορίου χρηματοδότησης ΕLA στα 89 δισ. ευρώ, καθώς η ΕΚΤ περιμένει την ψήφιση από την ελληνική Βουλή των προαπαιτούμενων.
Η ελληνική κυβέρνηση αλλά και οι διοικήσεις των τραπεζών ελπίζουν σε «λευκό καπνό» αύριο, οπότε συνεδριάζει πάλι το διοικητικό συμβούλιο της ΕΚΤ.
Ετσι, η τραπεζική αργία παρατείνεται μέχρι και αύριο, σύμφωνα με την απόφαση που υπέγραψε ο υπουργός Οικονομικών Ευκλ. Τσακαλώτος. Το όριο αναλήψεων των 60 ευρώ διατηρείται ως έχει, αν και πρακτικά έχει περιοριστεί στα 50 ευρώ λόγω των χαρτονομισμάτων που δίνουν τα ΑΤΜ.
Η efsyn.gr θεωρεί αυτονόητο ότι οι αναγνώστες της έχουν το δικαίωμα του σχολιασμού, της κριτικής και της ελεύθερης έκφρασης και επιδιώκει την αμφίδρομη επικοινωνία μαζί τους.
Διευκρινίζουμε όμως ότι δεν θέλουμε ο χώρος σχολιασμού της ιστοσελίδας να μετατραπεί σε μια αρένα απαξίωσης και κανιβαλισμού προσώπων και θεσμών. Για τον λόγο αυτόν δεν δημοσιεύουμε σχόλια ρατσιστικού, υβριστικού, προσβλητικού ή σεξιστικού περιεχομένου. Επίσης, και σύμφωνα με τις αρχές της Εφημερίδας των Συντακτών, διατηρούμε ανοιχτό το μέτωπο απέναντι στον φασισμό και τις ποικίλες εκφράσεις του. Έτσι, επιφυλασσόμαστε του δικαιώματός μας να μην δημοσιεύουμε ανάλογα σχόλια.
Σε όσες περιπτώσεις κρίνουμε αναγκαίο, απαντάμε στα σχόλιά σας, επιδιώκοντας έναν ειλικρινή και καλόπιστο διάλογο.
Η efsyn.gr δεν δημοσιεύει σχόλια γραμμένα σε Greeklish.
Τέλος, τα ενυπόγραφα άρθρα εκφράζουν το συντάκτη τους και δε συμπίπτουν κατ' ανάγκην με την άποψη της εφημερίδας