Θα χρειαστούν 3 δισ. για τα «κόκκινα» δάνεια

Περίπου 3 δισ. ευρώ είναι το… χρηματοδοτικό κενό που ψάχνει να καλύψει η κυβέρνηση μέσω των κεφαλαίων 11,4 δισ. ευρώ του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας για να μπορέσει να υλοποιήσει στους επόμενους έξι μήνες το σχέδιο για την ίδρυση δημόσιου ενδιάμεσου φορέα που θα διαχειριστεί πάνω από 100.000 «κόκκινα» στεγαστικά δάνεια.

Πριν από αυτό, ωστόσο, το υπουργείο Οικονομίας θα απαγορεύσει άμεσα με νομοθετική ρύθμιση τους πλειστηριασμούς πρώτης κατοικίας, θεσπίζοντας συγκεκριμένα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια, τα οποία, αν και υπέστησαν «κούρεμα» σε σχέση με τους αρχικούς σχεδιασμούς, αναμένεται ότι θα καλύπτουν το μεγαλύτερο μέρος των δανειοληπτών που βρίσκονται αντιμέτωποι με κατασχέσεις.

Η νομοθετική ρύθμιση θα κατατεθεί ενδεχομένως την επόμενη εβδομάδα στη Βουλή, αφού γνωστοποιηθεί στην Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Οπως είναι διατυπωμένη σήμερα, θα προβλέπει την απαγόρευση πλειστηριασμών για ένα έτος σε δανειολήπτες:

■ Με συνολική ακίνητη περιουσία 500.000 ευρώ (αρχικά ο πήχης είχε τεθεί στα 700.000 ευρώ)

■ Αντικειμενική αξία ακινήτου 300.000 ευρώ (αντί 400.000 ευρώ)

■ Καταθέσεις και κινητές αξίες έως 30.000 ευρώ (αντί 70.000 ευρώ)

■ Ετήσιο οικογενειακό εισόδημα έως 50.000 ευρώ (αντί 70.000 ευρώ).

Για να τεθεί φραγμός σε «στρατηγικούς κακοπληρωτές» ο νόμος θα υποχρεώνει τους «κόκκινους» δανειολήπτες να πληρώνουν σε δόσεις ίσες με το 10% του εισοδήματός τους αν έχουν εισόδημα μέχρι 25.000 ευρώ και με το 20% αν το εισόδημά τους κυμαίνεται μεταξύ 25.000-50.000 ευρώ. Για τους ανέργους και τους οικονομικά αδύναμους θα προβλέπεται απαλλαγή από την υποχρέωση καταβολής δόσης.

Στη μεγάλη διαπραγμάτευση που ξεκινά τις επόμενες ημέρες με την ΕΚΤ και τις ευρωπαϊκές αρχές ανταγωνισμού για την πρόταση ίδρυσης δημόσιου φορέα διαχείρισης των «κόκκινων» δανείων, ο υπουργός Οικονομίας Γιώργος Σταθάκης θα διεκδικήσει την «αποδέσμευση» τουλάχιστον 3 δισ. ευρώ από το «μαξιλάρι» που υπάρχει διαθέσιμο για την ανακεφαλαιοποίηση, με στόχο να εξυγιανθούν τα χαρτοφυλάκια των τραπεζών.

Η κυβέρνηση έχει βάσιμες προσδοκίες για την αποδέσμευση των κεφαλαίων, ωστόσο είναι δεδομένο ότι αν δεν πετύχει να παρουσιάσει μια πρόταση «δημοσιονομικά ουδέτερη» που να μην προσκρούει στους κανόνες περί ανταγωνισμού (έμμεση ενίσχυση τραπεζών), το σχέδιο ίδρυσης του δημόσιου φορέα δεν αποκλείεται να καταλήξει στις ελληνικές καλένδες.

Ο στόχος του Γ. Σταθάκη

Σύμφωνα με τον υπουργό Οικονομίας Γιώργο Σταθάκη, στόχος είναι να αποκτηθούν δάνεια αξίας 12 δισ. ευρώ με έκπτωση λ.χ. κοντά στο 50% επί της ονομαστικής αξίας μαζί με τις υποθήκες. Τα δάνεια αυτά θα μεταφερθούν στον δημόσιο φορέα, ο οποίος θα αναλάβει με βάση συγκεκριμένα κριτήρια (εισοδηματικά, περιουσιακά στοιχεία κ.ά.) να τα διαχειριστεί προσεγγίζοντας κάθε περίπτωση ξεχωριστά.

Με τα 3 δισ. ευρώ ο φορέας θα καταβάλει αρχικά τίμημα για το 1/4 της αξίας των δανείων, καθώς τόση θα είναι ουσιαστικά η ζημιά που θα υποστεί η τράπεζα πουλώντας ένα δάνειο στο 50% της αξίας του για το οποίο έχει ήδη πάρει προβλέψεις 50-55%. Εκτιμάται ότι προοδευτικά μπορεί να ανακτήσει το 70-75% της αξίας των δανείων, να αποπληρώνει σταδιακά το υπόλοιπο στις τράπεζες με την έναρξη των καταβολών από τους δανειολήπτες και θεωρητικά να βγάλει και κέρδος σε βάθος δεκαετίας.

Ο κορμός της πρότασης

Τα παραπάνω αποτελούν «κορμό» της πρότασης που θα καταθέσει η κυβέρνηση, η οποία ωστόσο βρίσκεται ακόμη σε πολύ αρχικό στάδιο, με το υπουργείο Οικονομίας να εκτιμά πως το σχέδιο δημιουργίας του δημόσιου φορέα θα είναι έτοιμο μετά τον Ιούνιο ώστε να λειτουργήσει προς τα τέλη του 2015-αρχές του 2016.

Παράλληλα με το σχέδιο για τον φορέα διαχείρισης των «κόκκινων» δανείων, η κυβέρνηση προτίθεται να καταστήσει δεσμευτικό για τις τράπεζες και τον Κώδικα Δεοντολογίας της Τραπέζης της Ελλάδος, θεσπίζοντας συγκεκριμένους κανόνες διαχείρισης των δανείων, ανάλογα με το προφίλ και την οικονομική κατάσταση των δανειοληπτών.